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陆金所控股“行云2.0”，以科技赋能重塑小微企业融资体验

来源： 中国产经观察   日期：2025-04-29 14:53:58  点击：87933 
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       小微企业作为我国经济发展的“毛细血管”,在推动经济增长、促进就业和激发市场活力方面发挥着不可替代的作用。然而,融资难、融资慢一直是困扰小微企业发展的关键问题。陆金所控股推出的“行云2.0”AI智能贷款解决方案,以其创新的技术和优化的流程,为小微企业融资带来了全新的体验和突破。 
      小微企业在传统金融机构贷款时,常常面临准入门槛高、申请流程繁琐、等待时间长以及贷款额度不足等四大痛点。这些痛点不仅制约了小微企业的融资效率,也影响了其业务扩张和市场机会的把握。科创小微企业创始人罗先生的经历便是典型代表,他在转型生产无人机飞控硬件的过程中,因缺乏可抵押资产,融资之路变得异常艰难。幸运的是,“行云”AI智能贷款解决方案为他带来了转机,仅通过手机简单操作,便成功申请到120万元贷款资金,解了燃眉之急。
    “ 行云2.0”通过全面应用及升级12大核心技术,包括视频通讯平台、虚拟数字人、智能资金引擎、信用评分模型等,对小微融资业务流程进行了全面改造。其中,真人AI影像技术的应用实现了全程面对面服务,让客户感受到接近真人的专业服务;最少零文本输入则借助OCR光学字符识别、ASR自动语音识别等技术,解放了客户的双手,提高了申请效率;智能授信和高效风控通过直连央行征信系统和多种审批技术,实现了快速智能授信和实时审批,既提高了效率,又降低了风险成本。
    “行云2.0”在省心、省时、省钱三方面均取得了显著成效,为小微企业主带来了全新的融资体验。在省心方面,通过页面合并精简、简化客户操作以及流程升级等措施,申请流程变得更加轻松。申请页面减少了20个以上,客户无需再面对繁琐的操作步骤。同时,系统自动推送相关信息给客户确认,一键绑卡、资方合并授信等功能的引入,进一步提升了申请效率。视频技术的升级也为客户带来了更加流畅的使用体验,视频接通成功率提升至99.6%,接通速度提升了60%。
       在省时方面,“行云2.0”通过精简操作、流程并行等五大措施,显著缩短了申请时长。抵押借款数字化签约的引入,让签约流转时间下降了30%。具体来说,精简操作步骤减少了申请时长8分钟左右;并行等待审批结果减少了申请时长4分钟左右;多个申请节点并行,如签约与权益确认并行,再减少申请时长3分钟左右。这些措施共同作用下,使得整个申请流程变得更加高效快捷。在省钱方面,“行云2.0”让客户及关系人无需再奔波于线下签约点,节省了时间和交通成本。同时,视频通信技术的升级降低了客户手机机型要求和视频流量损耗,进一步降低了客户使用成本。
       除了优化融资流程和提升效率,“行云2.0”还将消费者保护融入整个借款流程。通过AI技术实现整体操作流程的数字化再造,确保用户隐私数据不被泄露。同时,将客户授权、权益确认、服务及收费确认等消保措施无缝衔接连贯打通。创新地进行全程视频录音录像、全程无感身份认证,通过第三方存证+电子签章技术全面保护客户知情权、自主选择权,给小微客户带来安全可靠的借款体验。
     “行云”自推出以来,为小微融资服务质效带来了显著提升。该系统不仅大幅提高了业务效率,能够同时接待数百位客户进行申请,有效降低了人工成本,还实现了客户服务的标准化,确保每一位客户都能享受到高质量的服务。在客户体验方面,“行云2.0”通过减少流程中断节点数50%,实现了申请与审批的无缝衔接,极大地提升了客户的满意度和黏性。同时,小微客户借款申请流程的平均耗时降低了31%,为客户节省了大量宝贵的时间。
       此外,“行云2.0”在提升产品竞争力方面也发挥了重要作用。申请时长的显著下降,使得80%的用户能够在1小时内获得借款,95%的用户在1.3小时内即可获得借款,这一速度已经达到了行业领先水平。截至2024年9月底,“行云”系列已经累计帮助104.4万客户获得借款2395亿元,申请流程的平均耗时降低了31%,流程断点减少了50%。
     “行云2.0”不仅是陆金所控股在金融科技领域的创新实践,更是其践行普惠金融、支持实体经济的重要举措。通过科技赋能,陆金所控股为小微企业融资带来了前所未有的便利和高效,也为金融行业的数字化转型提供了有益的借鉴和参考。
 
编辑：王宇

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